Was ist Ethical Banking?

Ethical Banking ist seit dem Jahre 2000 ein Geschäftsfeld der Raiffeisenkasse Bozen (und wird mittlerweile auch in 22 Raiffeisenkassen Südtirols angeboten). Der Leitgedanke besteht darin, Solidarität zu zeigen, Selbstverantwortung zu fördern und Hilfe zur Selbsthilfe zu leisten. Bei Ethical Banking werden Spargelder gesammelt, mit denen Projekte zu Förderzinssätzen finanziert werden. Gemeinsam machen die Kunden und die Raiffeisenkassen so einen Schritt in Richtung lebenswerte Zukunft.
Bei Ethical Banking wählt der Sparer aus sechs nachhaltigen und sinnstiftenden Linien aus, in welchen Bereich er sein Geld investieren möchte. Zur Auswahl stehen folgende Spar- und Finanzierungslinien: Gerechter Handel, Bäuerlicher Notstandsfonds-Menschen helfen, Biologische Landwirtschaft, Weniger Handicap für Menschen mit Beeinträchtigung, Erneuerbare Energien und Energetische Sanierung.

Was passiert dann mit dem eingesetzten Geld?

Diese Spargelder werden verwendet, um Projekte aus dem vom Anleger gewählten Bereich zu günstigen Zinssätzen finanzieren zu können. Die niederen Zinssätze entstehen aus dem teilweisen Verzicht des Sparers auf seine Rendite und durch den geringen Aufschlag der Raiffeisenkasse, der allenfalls eine Kostendeckung gewährleistet. Diese direkte Beeinflussung des Zinssatzes sowie die Auswahl der Sparlinie durch den Anleger sind die zentralen Merkmale von Ethical Banking. Die Projekte, die zu einem Ethical Banking Zinssatz finanziert werden, werden in Zusammenarbeit mit Partnerorganisationen ausgewählt, die in den jeweiligen Bereichen wirken.

Erfahre ich als Kunde von Ethical Banking was dann genau mit meinem Geld passiert?

Ja, absolut. Ethical Banking ist auf 100%ige Kundenaufklärung ausgerichtet. Die Sparkunden werden genauestens darüber informiert, wo, wann und wie ihr Spargeld eingesetzt wird und welche Projekte damit unterstützt werden. Alle Projekte, die über Ethical Banking finanziert werden veröffentlicht. Auf der Homepage www.ethicalbanking.it finden sich laufend neue Finanzierungsbeispiele mit Fotos und Berichten, damit der Sparer sieht, wo konkret sein Geld wirkt. Außerdem betreut Ethical Banking einen eigenen Youtube Kanal, auf welchem Kurzfilme über die finanzierten Projekte und jene Menschen, die dahinter stehen, gezeigt. So bekommen die Finanzierungen ein Gesicht. Der Kunde sieht die „Früchte“, die Ethical Banking trägt – seien es die Biokartoffeln vom Moserhof aus Steinhaus oder der Kaffee "Uciri" vom Gerechten Handel. Dabei unterstützen wir vorwiegend lokale, regionale Kreisläufe. Nur bei der Linie Gerechter Handel werden die Mittel für soziale Projekte im Süden der Welt bereitgestellt.

Ein Blick nach draußen - wollen wir Solidarität um uns selbst zu retten? Fragt Peter Hilpold:

Die Rettungsaktionen zugunsten Griechenlands und der übrigen akut gefährdeten Euro-Staaten hatten deshalb mit uneigennütziger Freigebigkeit oder gar Nächstenliebe wenig zu tun. Deutschland und die übrigen Geberländer retteten sich vielmehr selbst.

Was habe ich als Sparer von EB?

Mit Ethical Banking erfüllen wir das wachsende Bedürfnis der Anleger nach einer Sparform, bei der der sinnvolle Einsatz des Geldes wichtiger ist als die in Zahlen ausdrückbare Rendite. Neben den klassischen Anlagekriterien wie Sicherheit, Verfügbarkeit und Rendite hat der Sparer bei Ethical Banking die einmalige Gelegenheit selbst zu bestimmen, welche sinnstiftende Projekte in welchen Bereichen von der Bank finanziert werden sollen und übernimmt somit selbst die Verantwortung über die Wirkung seiner Ersparnisse. Bei Ethical Banking steht also nicht die wirtschaftliche Rendite im Vordergrund, sondern das gute Gefühl und die hohe Wirkung!
Neben der Wahl der Finanzierungslinie hat der Sparer weiters die Möglichkeit, durch seinen Verzicht bei der Wahl des Sparzinses den Kreditzinssatz seines gewählten Projektes zu beeinflussen. Der Kreditzinssatz bei Ethical Banking wird nämlich aus dem Durchschnittszinssatz aller Sparer pro Linie gebildet zuzüglich eines geringen Aufpreises (max. 1) als Kostendeckung für die Bank.

Bei Ethical Banking gibt es nur Produkte, welche höchste Sicherheit bieten und bei welchen der Sparer sein eingesetztes Kapital jederzeit zur Verfügung hat. Wir distanzieren uns von Spekulationen und großem Gewinnstreben und fördern lokale und überschaubare Kreisläufe - bei uns steht der Mensch im Mittelpunkt und die Sinnhaftigkeit der Geldanlage. Als Sparprodukte stehen das klassische, nominative Sparbuch sowie der Sparbrief mit Fälligkeiten zu 2,3 oder 5 Jahren zur Verfügung.

Gemeinsam denken will auch Michil Costa mit seinen MitarbeiterInnen im Hotel La Perla. Zu salto.bz sagte Costa: 

Wir benutzen im Hotel La Perla eine eigene Software, wo alle miteinander kommunizieren und ihre Bedürnisse und Wünsche äußern können. Jeden Monat starten wir eine Umfrage, was die Mitarbeiter gerne hätten, und da kommt einiges zurück." Schwimmen gehen im Hotelschwimmbad und den Spa-Bereich benutzen, waren einige der Wünsche, die von der älteren Hoteliersgeneration erst geschluckt werden müssen: "Dann hat mein Vater gesagt, das geht nicht, die Mitarbeiter können nicht mit den Hausgästen schwimmen gehen und darüber wurde dann abgestimmt. Jetzt gehen die Mitarbeiter schwimmen und können sich auch von den Masseuren massieren lassen, zu einem politischen Preis von 5 Euro für 50 Minuten. Dieses Geld kommt in unsere Familienstiftung, die Projekte in Tibet und Uganda durchführt.

Wie viel Geld verwaltet Ethical Banking zurzeit?

Ehtical Banking Partnerkassen betreuen zurzeit ca. 25 Mio. Eur an Spargeldern und haben davon bereits 70% als Förderkredite weitergegeben. Insgesamt über 400 Kreditnehmer werden zurzeit mit Förderkrediten bedient und tragen gemeinsam ihren Teil dazu bei, die Zukunft lebenswerter zu gestalten.
Hier ein Überblick über die gesammelten Spargelder pro Linie und die ausgereichten Finanzierungen:

In der globalen Finanzwelt, kann man eine Zunahme von ethischen Finanzprodukten erkennen?

Ich kann nur für den lokalen Finanzmarkt Südtirol sprechen und kann sagen, dass das Interesse an ethischen Sparprodukten ständig steigt. Zum einen aufgrund der Tatsache, dass immer mehr Sparer konkret wissen wollen, was und vor allem wo ihr Spargeld wirkt. Zum anderen spielt natürlich auch das geringe Zinsniveau in Europa eine Rolle. Bereits seit Jahren sinken die Zinsen bei allen Sparprodukten und meistens bleibt nach Abzug der Kapitalertragssteuer und Stempelsteuern kaum was übrig. Somit will der Sparer wenigstens selbst Einfluss auf die Wirkung seines Geldes haben und entscheidet sich für eine Anlage in ethische Bankprodukte.

Bei der Vollversammlung des Fördervereins Ethical Banking war ich einen Moment lang verwirrt. Es gibt einerseits Ethical Banking, andererseits den Förderverein Ethical Banking, warum und wo liegt der Unterschied?

Die Antwort erkennt man am besten in nachfolgender Übersicht:

Welche konkreten Beispiele habt ihr jüngst unterstützt?

Das jüngste Finanzierungsbeispiel betrifft die Hofkäserei Englhorn in Schleis. Alexander Agethle hatte vor kurzem die einmalige Gelegenheit, das am Hof unmittelbar angrenzende Gebäude, die ehemalige Dorfsennerei, zu erwerben. Dadurch ging der lange ersehnte Wunsch, eine neue Hofkäserei zu bauen, in Erfüllung. Der Neubau ermöglicht es die gesammelten Erfahrungen des Senners Max noch besser in Käsequalität umzusetzen und die räumlichen Nachteile im alten Gebäude auszugleichen. Die Finanzierung basiert dabei auf drei Pfeiler: Eigenkapital, Käsevorkauf mittels Englhorn-Gutscheinen und eben eine Ethical Banking Finanzierung zu Förderkonditionen der Linie "Biologische Landwirtschaft".

Gerade der Bereich Käservorkauf kommt bei der Bevölkerung sehr gut an, bereits über 100 Verträge wurden unterschrieben und damit über 100.000 Eur an Startkapital für das Finanzierungsprojekt zur Verfügung gestellt. Und jeder der will kann sich daran beteiligen?

Sie kaufen heute Käsegutscheine die Ihnen jährlich über die kommenden 10 Jahre verteilt zugeschickt werden. Es zählt der Käsepreis von heute und Sie bekommen die nächsten 10 Jahre – unabhängig von Teuerung und Geldentwertung – besten biologischen Rohmilchkäse. Für 500 € bekommen sie insgesamt 110 Gutscheine zu je einem Englhorn. Die ersten 10 Gutscheine unmittelbar nach Überweisung des Betrages. Die weiteren Gutscheine – 10 pro Jahr – werden in den folgenden zehn Jahren – jeweils zu Jahresbeginn – zugeschickt. Ein Englhorn ist 200 gr. bester Käse und das genauso in 10 Jahren.